ฉลาดใช้ฉลาดออม โดยพิทักษ์ สมาน ร.ร.เบญจมราชรังสฤษฎิ์2 สพม. เขต6

ทำไมต้องวางแผนการเงิน เพื่อท่องเที่ยว เพื่อการศึกษาบุตร ซื้อทรัพย์ สิน ที่ดิน ทองคำ เป็นค่ารักษาพยาบาล เพื่อเก็บออมไว้ใช้ยามเกษียณ

สาเหตุที่คนส่วนใหญ่ไม่การวางแผนการเงิน คิดว่าตนเองมีฐานะการเงินมั่นคงดีอยู่แล้ว คิดว่าตัวเองมีรายได้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายรายวันแล้ว ไม่มีเวลาที่จะจัดทำแผนการเงินของตนเอง คิดว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องที่มีค่าใช้จ่ายสูง คิดว่าการวางแผนการเงินเหมาะสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุ คิดว่าการฝากเงินในธนาคารไม่มีความเสี่ยง

มาวางแผนการเงินกันเถอะ การรู้จักวางแผนทางการเงินของตนเองและครอบครัวอย่างเหมาะสม เกี่ยวข้องกับรายได้ รายจ่าย การจัดการหนี้สิน การออม การลงทุน ภาษี รวมไปถึงการรู้จักเตรียมตัวป้องกันความเสี่ยงต่าง ๆ ที่จะเกิดขึ้น

ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน 2. กำหนด เป้าหมาย 1. สำรวจตนเอง บรรลุเป้าหมายเข้าสู่เส้นชัย 5. ทบทวนและปรับปรุง แผนอย่างสม่ำเสมอ 3. จัดทำแผนการเงิน 4. ปฎิบัติตาม แผนที่วางไว้

1. สำรวจตนเอง เพื่อให้เห็นภาพรวมทั้งทัศนคติและสถานะทางการเงินของตนเองได้อย่างชัดเจน ซึ่งวัดได้จาก... แบบทดสอบสุขภาพทางการเงิน เป็นการวัดทัศนคติ และพฤติกรรมการใช้จ่ายเงิน งบการเงินส่วนบุคคล เป็นการวัดสถานะและ ความมั่นคงทางการเงิน

2. กำหนดเป้าหมายทางการเงิน ประเมินความต้องการของตนเอง แยกระหว่าง “สิ่งที่อยากได้” (Wants) และ “สิ่งที่จำเป็นต้องมี” (Needs) นำ “สิ่งที่จำเป็นต้องมี” มากำหนดเป็นเป้าหมายก่อน เรียงลำดับความสำคัญของเป้าหมาย

3. จัดทำแผนการเงิน เมื่อกำหนดเป้าหมายชีวิตและเป้าหมายทางการเงินเรียบร้อยแล้ว ต้องเขียนแผนการใช้เงินให้เห็นอย่างชัดเจน เพื่อเป็นการย้ำเตือนตนเอง

4. ปฏิบัติตามแผนที่วางไว้ .... .... ตั้งเป้า ตั้งใจ มีวินัย บรรลุเป้าหมาย

5. ทบทวนและปรับปรุงแผนอย่างสม่ำเสมอ หมั่นทบทวนและปรับปรุงแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ ทุกๆ 6 เดือน เพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะการณ์ปัจจุบันและตรงตามความเป็นจริงมากที่สุด

ความมั่งคั่ง ใครๆ ก็อยากมี แบบไหนถึงจะเรียกว่า...มั่งคั่ง เส้นทางเศรษฐี เส้นแบ่งความจนความรวย

แบบไหนถึงจะเรียกว่า...มั่งคั่ง ต้องมีอิสรภาพทางการเงินคือ - ความสามารถที่จะดำเนินชีวิตในรูปแบบที่ต้องการ โดยไม่จำเป็นต้องทำงานหรือพึ่งพาคนอื่นในเรื่องเงิน

เส้นทางเศรษฐี รายได้ – รายจ่าย = ขาดทุน รายได้ – รายจ่าย = ขาดทุน (ต้อง ควบคุมลดรายจ่าย เพิ่มรายได้) รายได้ – รายจ่าย = กำไร (ต้องลงทุน เร่งสร้างสินทรัพย์สู่อิสรภาพทางการเงิน)

เส้นแบ่งความจนความรวย รายได้ ___ รายจ่าย กำไร (ขาดทุน) คนจน เอากำไรไปก่อหนี้ เส้นแบ่งความจน ชนชั้นกลาง เส้นแบ่งความรวย คนรวย เอากำไรไปลงทุน

เคล็ดลับง่าย ๆ สู่ความมั่งคั่ง 4 รู้ สู่ความมั่งคั่ง สร้างความมั่งคั่ง.... รู้ก่อนรวยก่อน

4 รู้ สู่ความมั่งคั่ง รู้ใช้ (How to Spend) รู้เก็บ (How to Save) รู้ขยายผล (How to Invest) รู้ใช้ (How to Spend) รู้เก็บ (How to Save) รู้หา (How to Earn)

รู้หา (How to Earn) ลูกจ้าง (เงินเดือน โบนัส คอมมิชชั่น) คือรู้จักวิธีใช้ความสามารถของตน ในการหารายได้จากช่องทางต่าง ๆ ทั้งจากการทำงานและการลงทุน ลูกจ้าง (เงินเดือน โบนัส คอมมิชชั่น) ธุรกิจส่วนตัว / ค้าขาย (กำไรจาการค้าขาย) ลงทุน (เงินปันผล ดอกเบี้ย กำไรจากการขาย

รู้เก็บ (How to Save) คือ รู้วิธีการเก็บออมเงิน และสร้างวินัยทางการเงิน เพื่อให้ฐานเงินออมขยายตัวสำหรับรองรับการขยายผลและเพิ่มความมั่งคั่งต่อไปในอนาคต กลยุทธ์ออมเงินแบบ ลบ 10 หาเงินมาได้เท่าไร ให้หักไว้ เป็นเงินออมก่อนที่จะเอาไป ใช้จ่ายทันที 10 % กลยุทธ์ออมเงินแบบ บวก 10 ใช้เงินไปเท่าไรต้องเก็บเงินเพิ่มให้ได้ 10 % ของเงินที่ใช้ไป

รู้ใช้ (How to Spend) คือ รู้วิธีการใช้จ่ายในสิ่งจำเป็น ไม่ฟุ่มเฟือย เพื่อสร้างเงินออมให้เพิ่มขึ้น ฉลาดซื้อ ซื้อตามความจำเป็นซื้อของที่มีต้นทุนต่อหน่วยถูก ดูแลรักษาของประหยัดรายจ่ายแบบต่าง ๆ ฉลาดใช้ ฉลาดใช้ชีวิต คุณค่าไม่ได้อยู่ที่ราคาเท่านั้น

เลือกให้เหมาะกับตนเอง รู้ขยายผล (How to Invest) คือ รู้วิธีนำเงินออมไปลงทุนในทางเลือกต่าง ๆ เพื่อกระจายความเสี่ยง และแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างเหมาะสมกับตนเอง เรียนรู้ผลตอบแทนและความเสี่ยงของการลงทุนในรูปแบบต่างๆ เลือกให้เหมาะกับตนเอง ต่อยอด ความมั่งคั่ง

สร้างความมั่งคั่ง.... รู้ก่อนรวยก่อน ทำไมต้องออม.. ? สาเหตุหลัก 2 ประการใหญ่ ๆ คือ ออมไว้ไม่ขัดสน วงจรชีวิตเปลี่ยนแปลง

ออมไว้ไม่ขัดสน เพื่อใช้ยามเจ็บป่วยฉุกเฉิน เพื่อการศึกษา เพื่อทำธุรกิจ และใช้ซื้อของที่ต้องการ เพื่อสร้างหลักประกันให้กับชีวิตในระหว่างที่ทำงานอยู่ เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงทางด้านการเงินให้กับครอบครัว เพื่อให้มีเงินใช้ในวัยเกษียณ ไม่เป็นภาระลูกหลาน เหลือเป็นมรดกให้ลูกหลาน

วงจรชีวิตเปลี่ยนแปลง ต้องการศึกษาที่สูงขึ้น ใช้เงินมากขึ้น เริ่มทำงานช้าลง เกษียณเร็วขึ้น ระยะเวลาทำงานหาเงินสั้นลง แต่งงานและมีลูกช้าลง ต้องพึ่งพาตนเองใช้เงินเยอะขึ้น อายุยืนยาวขึ้น ต้องการเงินใช้ในช่วงหลังเกษียณมากขึ้น

ออมก่อนรวยกว่าจริงหรือ ....? 1,468,871 บาท ออมเงินเดือนละ 2,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 2 % 1,000,000 985,450 บาท 500,000 อายุ (ปี) 20 40 60

ออมก่อนรวยกว่า : พลังของดอกเบี้ยทบต้น ฝากเงิน 12,000 บาท เป็นระยะเวลา 20 ปี (โดยไม่ถอนดอกเบี้ยมาใช้) อัตราดอกเบี้ยทบต้นต่อปี ดอกเบี้ยรับ (บาท) คิดเป็น..เท่าของเงินต้น 2 % 5,831 0.5 5 % 19,840 1.7 10 % 68,730 5.7 15 % 184,398 15.4 20 % 448,051 37.3

การลงทุน.. ทางลัดสู่ความมั่งคั่ง ชีวิต คือการลงทุน ผลตอบแทนและความเสี่ยงจากการ ออม และการลงทุน

ข้อแตกต่างระหว่างการออมและการลงทุน การเก็บเงินทีละเล็กทีละน้อยให้พอกพูนขึ้น เมื่อเวลาผ่านไป การออมส่วนใหญ่มักจะอยู่ในรูปฝากธนาคาร โดยได้รับดอกเบี้ย เป็นผลตอบแทน การออม การนำเงินที่เก็บสะสมไว้ไปสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าการออม ซึ่งโดยทั่วไปการลงทุน จะมีความเสี่ยงสูงกว่าการออม การลงทุน

“3 รู้” สู่การลงทุน รู้จักตัวเอง ผู้ลงทุน ที่มีคุณภาพ รู้จักจังหวะ “3 รู้” สู่การลงทุน รู้จักตัวเอง ผู้ลงทุน ที่มีคุณภาพ รู้จักจังหวะ ลงทุน รู้จักเครื่องมือ

รู้จักตัวเอง รู้จักตนเอง เป้าหมาย..... ลงทุนเพื่ออะไร ความเสี่ยง.... รับความเสี่ยงได้เพียงใด ผลตอบแทน.... ต้องการผลตอบแทนแบบไหน

รู้จักเครื่องมือ (Know the Vehicles) ทางเลือกของของการลงทุน ลงทุนในสินทรัพย์มีตัวตน จับต้องได้ ลงทุนทพธุรกิจ ลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงิน คุณลักษณะของการลงทุน ลักษณะเฉพาะ ความเสี่ยงและผลตอบแทน ของการลงทุนนั้น ๆ

ผลตอบแทนและความเสี่ยงจากการออมการลงทุน สูง อนุพันธ์ อสังหา เหมืองแร่ ของสะสม ผลตอบแทน / ความเสี่ยง ทองคำ หุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานรองรับ หน่วยลงทุน หุ่นกู้ที่ออกโดยบริษัทที่มีฐานะมั่นคง ต่ำ เงินฝากธนาคาร พันธบัตร

มีเงิน 1,000,000 บาท ต้องให้กลายเป็น 2,000,000 บาท การลงทุน..ถึงเป้าหมายเร็วกว่า แต่มีความเสี่ยงกว่า มีเงิน 1,000,000 บาท ต้องให้กลายเป็น 2,000,000 บาท การออม 2,000,000 33ปี ฝากธนาคาร ดอกเบี้ย 2.20 % การลงทุน 3ปี 2,000,000 ลงทุนในหุ้น ผลตอบแทน 26.27% ต่อปี