Agency Genius's confidential document PICO FINANCE Agency Genius Co., Ltd. Agency Genius's confidential document

สินเชื่อพิโกไฟแนซ์คือ ที่มา:http://www.1359.in.th/picodoc/ Agency Genius's confidential document

Pico Finance vs Nano Finance ที่มา:http://www.1359.in.th/picodoc/ เป็นการปล่อยกู้แก่บุคคลทั่วไป วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาทต่อสัญญา มีอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ค่าปรับ ค่าบริการ ที่เรียกเก็บ รวมกันไม่เกิน ร้อยละ 36 ต่อปี สามารถ ปล่อยกู้แบบ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือมีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็ได้ กำกับดูแล โดยสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) กระทรวงการคลัง Agency Genius's confidential document

สินเชื่อแบบ Installment Loan มีการกำหนด จำนวนงวด และยอดชำระแต่ละงวดชัดเจน ในระหว่างการชำระคืน ไม่สามารถกู้เพิ่มได้ สัญญาจะปิดเมื่อผู้กู้ชำระเงินต้นครบ Agency Genius's confidential document

สินเชื่อแบบ Installment Loan เป็นการปล่อยสินเชื่อให้ผู้กู้ เป็นเงินก้อนจ่ายครั้งเดียว กำหนด การชำระคืนเป็นรายงวดเท่าๆกัน ตลอดสัญญา รอบการคำนวณดอกเบี้ย (Cut off Period) ถูกกำหนดในสัญญา โดยโปรแกรมจะคำนวณให้แบบอัตโนมัติ หลังจากนั้นจึงออกใบเรียกเก็บ การเรียกเก็บ จะเรียกเก็บเป็นรายเดือน โดยในใบเรียกเก็บ จะแสดง หนี้คงเหลือ และยอดที่ต้องชำระในงวดนั้นๆ และกำหนดชำระ ผู้กู้ สามารถชำระเงินคืน เมื่อใด และเท่าใดก็ได้ก็ได้ แต่ยอดชำระคืนรวมในแต่ละงวด ไม่ควรน้อยกว่ายอดเรียกเก็บ หากผู้กู้ชำระน้อยกว่ายอดเรียกเก็บ จะมียอดค้างชำระในงวดนั้นๆ (bucket) Agency Genius's confidential document

Agency Genius's confidential document งวดค้างชำระ (Bucket) งวดค้างชำระ มีไว้สำหรับตรวจสอบการผ่อนชำระคืนของลูกหนี้ โดยใช้ยอดเรียกเก็บแต่ละงวดเป็นเกณฑ์ Bucket คือ ยอดที่ลูกค้าชำระไม่ครบ ตามยอดเรียกเก็บแต่ละงวดที่ โดยจะสะสมไว้เป็นรายงวด สูงสุด 12 งวด (ตั้งแต่ Bucket 1 ถึง Bucket 12) หากมีการค้างชำระมากกว่า 12 งวด โปรแกรมจะนำไปรวมไว้ใน Bucket ที่ 12 เมื่อมีการชำระเข้ามา โปรแกรมจะทำการลด หรือตัดหนี้ขั้นต่ำให้ทีละ Bucket โดยตัด ออกจาก Bucket สูงสุด ย้อนกลับขึ้นไป Agency Genius's confidential document

การคำนวณดอกเบี้ย ใช้แบบลดต้นลดดอก คือการคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินคงเหลือ ใช้แบบลดต้นลดดอก คือการคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินคงเหลือ ยอดคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อวัน x จำนวนวันจากการชำระดอกครั้งก่อน 100 ดอกเบี้ย = อัตราดอกเบี้ยต่อวัน แปลงจากอัตราดอกเบี้ยต่อปี โดยใช้หลักว่า 1 ปี มี 365 วัน Agency Genius's confidential document

รอบในการคิดดอกเบี้ย Cutoff Period วันที่คำนวณดอก ส่งยอดที่ต้องชำระให้ทราบ วันที่คำนวณดอก |------ จำนวนวันในการคิดดอก ------| ชำระ ชำระครั้งก่อน |-จำนวนวันในการคิดดอก -| ชำระ ผิดนัดชำระ เปิดสัญญา |----------------- จำนวนวันในการคิดดอก ----------------| ชำระ ชำระครั้งก่อน

รอบในการคิดดอกเบี้ย Cutoff Period การตัดรอบสามารถกำหนดได้ ในสัญญา ว่าจะคำนวณวันที่เท่าไรเช่น 5 หรือ 15 หรือ 25 ของทุกเดือน โปรแกรมจะทำการคำนวณดอกของทุกสัญญา จากการจ่ายเข้ามาครั้งล่าสุด จนถึงวันที่คำนวณดอกดอกครั้งใหม่ ค่าปรับจะเกิดขึ้น หาก ลูกค้าไม่ชำระตามกำหนดเวลา ออกใบแจ้งหนี้ ให้ลูกค้าทราบถึง กำหนดชำระ ยอดคงเหลือ และยอดที่ต้องชำระและรายการที่เกิดขึ้นในระหว่างรอบบิล Agency Genius's confidential document

Agency Genius's confidential document การคิดค่าปรับ ผู้กู้ต้องเสียค่าปรับ หากชำระเข้ามาช้ากว่ากำหนดชำระ ค่าปรับมีอัตราเดียว ตามที่ตั้งไว้ โดยไม่ขึ้นกับ เงินคงเหลือ และจำนวนวันค้างชำระ หากยอดชำระเข้ามาไม่พอค่าปรับ ค่าปรับจะถูกยกไปเรียกเก็บในงวดถัดไป เรียกว่าค่าปรับยกมา ไม่มีดอกเบี้ยของค่าปรับ ยอดที่ชำระเข้ามา จะตัดค่าปรับก่อน แล้วตัดดอกเบี้ย แล้วจึงตัดต้น Agency Genius's confidential document

Agency Genius's confidential document การยกยอดไปงวดถัดไป หากลูกค้าติดค้างชำระ ในงวดที่ผ่านมา ให้ยกค่าปรับ และดอกเบี้ย ไปเป็นงวดหน้า เป็นค่าปรับยกมา และดอกเบี้ยยกมา แต่ไม่ถูกนำยอดยกมานี้ ไปคำนวณดอกเบี้ยอีก การมียอดค้างชำระ จะบันทึกยอดค้าง และจำนวนงวดค้าง(Bucket)ไว้ สามารถดู และตรวจสอบได้ ที่รายงานลูกหนี้ค้างชำระ Agency Genius's confidential document

Agency Genius's confidential document เอกสาร และรายงาน โปรแกรม มี เอกสารที่พิมพ์ออกได้ดังนี้ สัญญากู้เงิน สัญญาค้ำประกัน แผนการชำระเงิน ใบแจ้งหนี้รายเดือน ใบเสร็จรับเงิน การ์ดลูกหนี้ (ประวัติการรับชำระ รายสัญญา) รายงานต่างๆ รายการ การออกสินเชื่อรายใหม่ รายงานการรับชำระเงิน รายงานการเปิด ปิด สัญญา รายงานสรุปการออกใบแจ้งหนี้ รายงาน สรุปสัญญาที่เปิดอยู่ทั้งหมด รายงานหนี้ค้างชำระ Agency Genius's confidential document

รายงานประจำเดือนที่ต้องส่งให้กับ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง 1 2 3 4 ประกอบด้วย 2 ตารางที่เหมือนกัน แยกระหว่างสินเชื่อที่มีหลักประกัน กับสินเชื่อ ที่ไม่มีหลักประกัน โดยแบ่งวงเงินสินเชื่อออกเป็น 5 ขั้น ได้แก่ น้อยกว่า 10,000 บาท 10,001-20,000 บาท 20,001-30,000 บาท 30,001-40,000 บาท และ 40,001-50,000 บาท การสรุป แบ่งออกเป็น 4 เรื่อง หลัก ได้แก่ ข้อมูลสินเชื่อรวม ข้อมูลสินเชื่อใหม่ ลูกหนี้ค้างชำระ การตัดหนี้สูญ Agency Genius's confidential document

รายงานสรุปสินเชื่อรวม รายงานแบ่งเป็นสองกลุ่ม มีหลักประกัน ไม่มีหลักประกัน แต่ละกลุ่ม แบ่งเป็นขั้นของสินเชื่อ 5 ขั้น ได้แก่ น้อยกว่า 10,000 บาท 10,001-20,000 บาท 20,001-30,000 บาท 30,001-40,000 บาท 40,001-50,000 บาท รายงาน ข้อมูลสรุป 2 เรื่องได้แก่ จำนวนรายที่ปล่อยสินเชื่อ ยอดสินเชื่อคงค้างรวม (Out Standing Balance) Agency Genius's confidential document

รายงานสรุป สินเชื่อรายใหม่ รายงานแบ่งเป็นสองกลุ่ม มีหลักประกัน ไม่มีหลักประกัน แต่ละกลุ่ม แบ่งเป็นขั้นของสินเชื่อ 5 ขั้น ได้แก่ น้อยกว่า 10,000 บาท 10,001-20,000 บาท 20,001-30,000 บาท 30,001-40,000 บาท 40,001-50,000 บาท รายงาน ข้อมูลสรุป 2 เรื่องได้แก่ จำนวนรายที่ปล่อยสินเชื่อ ยอดสินเชื่อรายใหม่รวม Agency Genius's confidential document

รายงานสรุปลูกหนี้ผิดนัดชำระ รายงานแบ่งเป็นสองกลุ่ม มีหลักประกัน ไม่มีหลักประกัน แต่ละกลุ่ม แบ่งเป็นขั้นของสินเชื่อ 5 ขั้น ได้แก่ น้อยกว่า 10,000 บาท 10,001-20,000 บาท 20,001-30,000 บาท 30,001-40,000 บาท 40,001-50,000 บาท แบ่งหนี้ออกเป็น 4 กลุ่มได้แก่ ค้าง 1 เดือน – 3 เดือน ค้างเกิน 3 เดือน – 6 เดือน ค้างเกิน 6 เดือน – 12 เดือน ค้างเกิน 12 เดือน รายงาน ข้อมูลสรุป 3 เรื่องได้แก่ จำนวนรายที่ผิดนัดชำระ รวม ยอดเรียกเก็บ ที่ค้างชำระ รวม ยอดคงเหลือ (Out Standing Balance) Agency Genius's confidential document

คุณสมบัติของโปรแกรม Genius Pico Finance งานด้านหน้า (Front Office) บันทึกข้อมูลลูกค้า ออกสัญญากู้ สัญญาค้ำประกัน ออกแผนการชำระคืน คำนวณการรับรู้ดอกเบี้ย และออกใบเรียกเก็บ รับชำระเงิน และออกใบเสร็จรับเงิน งานด้านหลัง(Back Office) รายงานสรุป และ รายงานประจำเดือนเพื่อส่งสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) กระทรวงการคลัง การจัดระดับการเข้าใช้โปรแกรม การสำรองข้อมูล Agency Genius's confidential document